Soldi e legge: un po'

L'editorialista economico Jim Flynn.

Ci sono molte ragioni per cui potresti scegliere di pagare beni o servizi utilizzando una carta di credito invece che contanti, un assegno o una carta di debito: comodità, tenuta dei registri, figli all'università, ecc. Uno di questi motivi deriva da una disposizione poco conosciuta del Truth In Lending Act federale.

Questa disposizione ti consente di trattenere il pagamento di una parte dell'importo della tua carta di credito in caso di controversia in buona fede con un commerciante.

Questo è importante poiché, come ti dirà qualsiasi avvocato esperto, se sei coinvolto in una controversia legale che coinvolge denaro, è meglio essere la parte interessata. Il sistema legale rende più facile trattenere il denaro in proprio possesso piuttosto che cercare di portarlo via a qualcun altro. Se paghi in contanti, con assegno o con carta di debito, il commerciante diventa lo stakeholder.

Ecco cosa dice la sezione del Truth In Lending Act in questione (per i puristi, sezione 1666i): "(A) l'emittente della carta... sarà soggetto a tutte le pretese... e difese derivanti da qualsiasi transazione in cui la carta di credito viene utilizzata come un metodo di pagamento…” Come ci si potrebbe aspettare, tuttavia, ci sono alcune regole aggiuntive. Innanzitutto, il luogo in cui è avvenuta la transazione deve trovarsi nello stato di origine del titolare della carta o, se in un altro stato, entro 100 miglia dall'indirizzo postale del conto del titolare della carta.

Quindi, non si può vivere, diciamo, a Ogallala, nel Nebraska, e rifiutarsi di pagare una riparazione mal riuscita dell'auto a Ouray, in Colorado.

Successivamente, l’acquisto deve essere superiore a $ 50.

Infine, il titolare della carta deve aver cercato in buona fede di risolvere la controversia direttamente con l'esercente prima di poter esercitare il diritto di non pagare il conto della carta di credito.

Se queste condizioni sono soddisfatte e il titolare della carta sceglie di non pagare, il titolare della carta deve informare per iscritto l'emittente della carta in tal senso. L'emittente della carta deve quindi sospendere l'addebito in attesa della risoluzione della controversia. L'emittente della carta non può utilizzare il mancato pagamento dell'importo contestato come base per dichiarare un inadempimento, imporre un addebito tardivo o presentare informazioni negative a un'agenzia di segnalazione del credito.

Gli emittenti di carte di credito non amano questa parte del Truth In Lending Act perché rimangono intrappolati nel mezzo. Dopotutto, l'emittente della carta ha prestato al titolare della carta il denaro per effettuare l'acquisto e ha pagato il denaro al commerciante.

Anche se l'emittente della carta può avere il diritto contrattuale di riprendersi il denaro dal commerciante, gli emittenti della carta non amano avvalersi di questo diritto e preferiscono non prendere posizione.

Invece, è noto che dicono al titolare della carta cose del tipo: “Bene, abbiamo ricevuto la tua notifica ma, ehi, questa controversia è tra te e il tuo commerciante. Qui siamo solo un innocente prestatore e, sai, dovresti davvero pagarci e risolvere il tuo problema con il commerciante.

Gli emittenti delle carte sono tenuti a informare i titolari della carta di questo diritto di mancato pagamento. Pertanto, nascosta nelle ultime pagine dell'estratto conto mensile, troverai un'informativa che dice cosa devi fare per esercitare il diritto di mancato pagamento e indica le condizioni che devono essere soddisfatte prima che il diritto possa essere esercitato.

La legge non ti consente di recuperare un pagamento che è già stato effettuato, quindi devi esercitare il diritto di mancato pagamento previsto dal Truth In Lending Act quando l'addebito contestato appare per la prima volta sul tuo estratto conto e mentre sei ancora la parte interessata.

Jim Flynn è un editorialista economico. Lavora con la ditta Flynn & Wright di Colorado Springs. Può essere contattato all'indirizzo [email protected].

I commenti sono aperti solo agli abbonati alla Gazette